Banque en Ligne

La tenue de compte et la carte le sont dans la plupart des cas, mais sous condition d'activité : un paiement par carte par mois, ou un revenu mensuel domicilié de quelques centaines à mille cinq cents euros selon l'offre et le niveau de carte. Les opérations exceptionnelles restent facturées : virement instantané parfois, opposition, recherche de document, découvert non autorisé. La grille tarifaire complète, dite extrait standard des tarifs, est publiée par chaque établissement.

Oui dès lors que l'établissement dispose d'une licence bancaire française ou européenne : la garantie des dépôts couvre alors cent mille euros par déposant et par établissement, quelle que soit la forme du compte. La vigilance porte sur les acteurs qui opèrent sous le statut d'établissement de paiement, où les fonds sont cantonnés chez une banque partenaire selon des règles différentes, à vérifier dans les conditions générales.

Les banques en ligne adossées à un grand groupe proposent des crédits immobiliers à des taux souvent compétitifs, avec un dossier entièrement dématérialisé. Les néobanques, elles, n'en proposent généralement pas. L'instruction demande les mêmes pièces qu'en agence, et l'absence d'interlocuteur physique peut compliquer les dossiers atypiques, revenus irréguliers, travailleur indépendant ou achat en démembrement, pour lesquels une banque de réseau reste parfois préférable.

La loi impose depuis 2017 un service d'aide à la mobilité bancaire gratuit : la nouvelle banque se charge, sur mandat, de transférer les prélèvements et virements récurrents et d'en informer les émetteurs, dans un délai de vingt-deux jours ouvrés. Il reste prudent de conserver l'ancien compte approvisionné pendant deux à trois mois, le temps de vérifier qu'aucun prélèvement annuel n'a été oublié.

C'est utile dans trois situations : si vous manipulez régulièrement des espèces ou des chèques, si vous préparez un dossier de crédit complexe, ou si vous souhaitez un interlocuteur identifié en cas de litige. Beaucoup d'épargnants conservent ainsi un compte de réseau réduit au minimum et utilisent la banque en ligne pour le quotidien, l'épargne et les paiements à l'étranger.

Un compte ouvert auprès d'un établissement étranger, y compris européen, doit être déclaré chaque année à l'administration fiscale française avec la déclaration de revenus, faute de quoi une amende s'applique par compte non déclaré. La formalité se règle en quelques minutes via le formulaire dédié, mais elle est fréquemment oubliée par les titulaires de comptes ouverts dans des néobanques établies hors de France.